民间借贷作为常见的融资方式，其背后的法律风险不容忽视。天津和然律师事务所结合多年实务经验，为您揭示合同风险的关键节点，并提供专业防范建议。
一、合同条款的潜在陷阱
许多民间借贷纠纷源于合同条款的模糊性。例如，福州长乐区法院曾审理一起案件，陈某以个人名义借款后声称款项由他人使用，但法院依据合同相对性原则，仍判定其承担还款责任。这警示我们，借款合同中需明确约定以下内容：
- 主体信息：完整记载借款人与出借人的姓名、身份证号及联系方式
- 金额与期限：同时标注大小写金额，明确还款时间节点
- 利息与费用：约定利率标准（不超过 LPR 四倍）及逾期违约金
- 争议解决：选择诉讼或仲裁等争议解决方式
二、诉讼时效的法律红线
根据《民法典》规定，民间借贷纠纷的诉讼时效为三年。实践中常见两种情形：
- 约定还款期：从到期日起算三年
- 未约定还款期：债权人可随时主张权利，但最长保护期为二十年
天津和然律师事务所提醒，及时主张权利可中断时效，包括催款通知、对方承诺还款等情形。
三、特殊风险的法律应对
1. 夫妻共同债务认定
若借款用于家庭共同生活或经营，可能被认定为夫妻共同债务。需注意：
- 夫妻双方共同签字或一方事后追认
- 借款金额符合家庭日常生活所需
- 债权人需举证证明债务用于共同生活
2. 砍头息与高利贷
法律明确禁止预先扣除利息（砍头息），实际借款本金以交付金额为准。对于超出 LPR 四倍的利息，法院不予保护，已支付部分可要求返还。
四、纠纷解决的多元路径
当风险转化为纠纷时，可选择以下解决方式：
- 协商调解：通过人民调解委员会达成书面协议
- 支付令程序：快速申请法院督促还款
- 仲裁裁决：依据合同约定提交仲裁机构
- 诉讼维权：通过法院判决强制履行
天津和然律师事务所建议优先通过非诉方式解决，必要时采取诉讼手段，并可协助申请财产保全以保障执行。
五、专业风控建议
- 贷前审查：核查借款人信用记录及还款能力
- 规范签约：采用书面合同并办理公证
- 资金监管：通过银行转账留存凭证
- 担保措施：要求提供房产抵押或第三方保证
天津和然律师事务所专注民间借贷法律服务，从合同起草、证据保全到纠纷解决，为您提供全流程法律支持。如需专业咨询，欢迎随时联系我们，守护您的合法权益。