在现代婚姻生活中，通过银行贷款购买房产已成为普遍现象。可一旦走到离婚这一步，许多人都会困惑：“离婚时银行贷款房产怎么分？” 房贷尚未还清的房产涉及产权、债务、共同财产等多重法律关系，处理不当容易引发纠纷。

根据《民法典》的相关规定，离婚时对夫妻共同财产应当公平分割。房屋虽然尚未还清贷款，但通常也被视为夫妻共同财产中的重要部分，需依法处理。以下是法院通常会参考的几个关键因素：

第一，房屋购买时间与产权归属。如果是婚后以夫妻共同财产购房，产权登记在双方或其中一方名下，原则上属于共同财产，应予平分。但如果是婚前由一方贷款购房、婚后共同还贷，法院将认定房屋归贷款方个人所有，但婚后还贷部分属于共同支出，另一方可以主张等额的经济补偿。

第二，贷款尚未还清如何处理。法院在分割房产时，通常会参考以下几种方式：

• 一方继续居住并承担贷款，补偿另一方房屋权益。这类情况常见于一方愿意继续使用房屋且具备还款能力，法院会根据房屋评估价计算另一方应得份额，由获得房屋一方进行补偿；

• 房屋出售后净收益平分。若双方都不愿意继续持有房屋，法院可建议双方协商出售房屋，并在还清贷款后将剩余财产进行分配；

• 协商共还贷款，共享产权。适用于双方关系尚可，子女需要稳定居住环境的情况，但实际较为少见。

第三，房屋升值是否纳入分割。如果婚后房屋升值显著，法院在处理分割时会综合考虑贷款还款、市场价值、出资比例等因素进行调整，确保分配结果公平合理。

此外，还需要结合实际还贷来源判断是否为共同支出，如一方个人还贷但来源为夫妻共同账户，也会被认定为共同财产出资。

在现实操作中，房产涉及金额大、流程复杂、变数较多，建议在离婚前对房产状况进行全面核查，必要时进行房屋估值，并就贷款余额、还款能力、产权归属达成清晰协议。

天津和然律师事务所在离婚房产纠纷处理方面有着扎实的法律经验，能够协助当事人厘清房屋产权结构、贷款责任及分割方案，确保分配方案合法、公平，减少后续纠纷的可能。

总之，离婚时银行贷款房产的分割需要兼顾产权、贷款和公平性，法院会根据房屋情况、贷款履行情况及双方意愿，综合作出裁决。提前了解相关法律规定、合理筹划应对策略，是实现权益最大化的关键一步。