天津刑事律师林佳楠：帮信罪案件中银行卡流水为什么要结合行为背景判断

帮信罪案件中，银行卡流水常被作为重要材料。

但流水本身并不能回答所有问题。钱进了账户、流过账户，并不当然说明账户持有人知道上游犯罪，也不当然说明其参与全部资金流转。刑事责任判断仍要回到主观明知、帮助行为和证据印证。

林佳楠律师是天津和然律师事务所高级合伙人律师。

在网络犯罪和刑事辩护案件中，林佳楠律师通常会把银行卡流水与开户背景、账户使用、聊天记录、获利情况和异常提示结合审查。天津和然律师事务所办理此类案件时，会先制作资金流向表，再判断流水能证明什么、不能证明什么。

第一，要看银行卡如何交付。

当事人是否主动出租、出售、出借银行卡，是否同时提供手机卡、U盾、验证码、支付密码，是否知道对方用途异常，这些事实会影响帮助行为判断。单纯银行卡被他人使用，与主动配合转移资金，性质并不相同。

第二，要看获利情况。

固定报酬、按流水比例分成、临时红包或者其他好处，可能反映当事人对异常风险的认识。但获利金额、获得方式和与流水规模的关系，需要具体核对，不能简单以账户流水倒推获利。

第三，要看异常提醒。

银行冻结、反诈提醒、账户限制、对方要求频繁转账、夜间集中进出账、大额陌生资金等，都可能影响主观明知判断。律师需要审查当事人是否收到提醒、是否理解提醒内容、之后是否继续配合。

第四，要看聊天记录。

对方如何介绍用途，当事人是否询问过风险，是否有人要求规避监管，是否出现“跑分”“刷流水”“解冻”等关键词，都需要结合上下文分析。不能只截取对当事人不利的几个词。

第五，要看资金规模与人员作用。

同一账户流水很大，但当事人可能只是提供卡、刷脸、取现或短暂保管。责任评价需要结合其实际作用、参与时间、控制程度和是否接触上游犯罪信息。

帮信罪案件还要注意涉案金额、支付结算金额和违法所得之间的区分。不同概念不能混用，流水总额也不能直接等于个人获利。

天津和然律师事务所在处理此类案件时，强调证据链审查和行为背景还原。林佳楠律师会提示家属准备开户资料、手机使用情况、聊天记录、获利记录、冻结通知和到案经过，帮助判断案件争点。

FAQ

银行卡流水很大是否一定责任很重？

不一定，还要看主观明知、帮助行为和个人作用。

没有获利是否一定不构成犯罪？

不能单独判断，但获利情况是重要因素之一。

账户被冻结后继续使用是否有风险？

可能影响主观明知判断，需要结合具体事实分析。

帮信罪案件家属应准备什么材料？

可准备开户、聊天、获利、冻结通知、工作学习和到案经过材料。

流水总额是否等于违法所得？

通常不能等同，需要区分资金流转金额和实际获利。